Se você tem uma quantia considerável de saldo no FGTS, precisa saber que é possível, sim, dar liquidez a esse montante por meio da compra e venda de um imóvel. Caso você nunca tenha parado para pensar nisso, pode estar perdendo uma grande oportunidade de investimento. Então, neste blog iremos passar algumas dicas para te auxiliar neste processo. Acompanhe!
O cenário de investimentos em 2022
Este ano será ainda mais intenso que 2021 para quem investe. E o grande desafio para os investidores, especialmente os brasileiros, está justamente em achar os melhores investimentos em 2022, já que o mercado está cheio de incertezas e sofre diversas oscilações por consequência disso.
Alguns fatores adicionam ainda mais instabilidade ao cenário causado pela pandemia da Covid-19, como o aumento constante da taxa Selic e da taxa de juros nos EUA, as eleições brasileiras, e também as projeções de inflação e PIB do país.
A Selic em 2022, subiu, a fim de controlar a baixa inflação. Isso tornou algumas opções financeiras, que já eram pouco atraentes, como a poupança e o FGTS, escolhas para perder dinheiro, pois os valores são corroídos pelo baixo percentual de rendimento anual frente à inflação.
Se esse é o seu caso e você tem recursos como FGTS retido, acompanhe algumas dicas da Carvalho Administradora para dar liquidez às suas economias, e sacar seu FGTS retido para fazer melhores investimentos em 2022.
É um fato que o FGTS rende muito pouco, e essa reserva fica ainda menos vantajosa quando a inflação supera essa rentabilidade, diminuindo o seu poder de compra.
Então, antes de conhecer melhores investimentos, é importante saber como funciona o FGTS, já que seu saque só é permitido em momentos específicos, que são:
- Após uma demissão (sem ser justa causa);
- Após 3 anos fora do regime CLT (sem carteira assinada);
- Saque aniversário;
- Para a compra de um imóvel.
Vale também destacar que o FGTS para comprar imóvel é o melhor caminho para dar liquidez ao montante que está parado, perdendo valor pela inflação.
O processo para investir melhor esse montante é:
- sacar o valor para comprar um imóvel,
- realizar essa compra e, em seguida,
- revender o imóvel
- Com o dinheiro em mãos, é possível reinvestir o total ou uma parte em opções mais vantajosas.
Caso você tenha dúvidas sobre esse negócio, vale a pena descobrir também os demais custos para comprar um imóvel e os principais termos do dicionário do mercado imobiliário.
Onde investir em 2022
Com o montante da compra e venda do apartamento em mãos, reinvestir o FGTS é a atitude mais interessante. Por exemplo, é possível começar a aplicar seu FGTS no Tesouro Direto e ver o seu montante rendendo mais do que renderia se mantivesse o FGTS retido.
Para você ter uma ideia mais clara sobre o quanto é dinheiro perdido manter o FGTS parado, saiba que, atualmente, a Poupança, que é um investimento de baixo retorno, rende pouco mais de 6% ao ano, enquanto o dinheiro na conta do FGTS rende cerca de 3% ao ano. É uma diferença significativa no seu bolso.
Agora, para que você consiga visualizar melhor, veja este comparativo de quanto o FGTS pode render em um ano em outros modelos de investimentos:
Rendimento FGTS 2022
- Montante inicial: R$ 100.000
- Montante final: R$ 102.987,92*
- Rentabilidade: 2,99%
- *Descontando impostos e taxas
Rendimento CDB 2022
- Montante inicial: R$ 100.000
- Montante final: R$ 108.994,15
- Rentabilidade: 8,99%
Rendimento Tesouro Selic 2022
- Montante inicial: R$ 100.000
- Montante final: R$ 109.036,82
- Rentabilidade: 9,04%
Rendimento LCI e LCA 2022
- Montante inicial: R$ 100.000
- Montante final: R$ 109.717,99
- Rentabilidade: 9,72%
Uma observação é que os valores têm apenas caráter comparativo considerando o valor investido em maio de 2022.
Conheça de perto alguns investimentos
Se você se interessou por essas simulações, conheça melhor a descrição de alguns investimentos que podem render mais que o FGTS retido:
- Tesouro Direto – Curto Prazo
É o mais recomendado para iniciantes que buscam rendimento diário, pois pode ser sacado de um dia para outro (isso significa alta liquidez). O Tesouro Selic rende de forma garantida, vinculado à taxa básica de juros, a Selic, e é emitido pelo Tesouro Nacional.
Esse modelo de investimento é ótimo para quem deseja acumular reserva financeira, mas pode acessá-la prontamente em emergências. O ideal é que o montante investido corresponda a 6 vezes o seu custo de vida mensal. Assim, você fica protegido contra qualquer imprevisto.
- CDB – Curto Prazo
É outro investimento que também pode ter liquidez diária e conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que é uma entidade privada, que protege investimentos de até R$250.000, em casos de falência.
- Fundos de Investimento – Curto, Médio e Longo Prazo
Caso você esteja buscando mais rentabilidade, precisa conhecer Fundos de Investimento.
Nessa categoria, existem:
- Os fundos de Renda Fixa, que rendem acima do CDI;
- Os fundos de ações, que buscam render mais que a Renda Fixa;
- Os fundos multimercado, que podem render mais que a Renda Fixa e buscam ser mais seguros que ações.
- Tesouro IPCA+ – Longo Prazo
Estes são somente alguns exemplos de investimentos, pois existem muitas outras possibilidades, como investir em fundos imobiliários. O mais importante é você estar ciente de que o dinheiro parado no FGTS não é rentável.
Juntando essas dicas você consegue comprar um imóvel com segurança e sem surpresas. Caso precise de ajuda para poupar seu tempo, nós da Carvalho oferecemos consultoria grátis para auxiliar nessa tarefa. Temos parceria com as principais imobiliárias do Rio de Janeiro e inúmeras opções de imóveis prontos para te atender. Entre em contato conosco!
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